Реклама на портале

Социальная ипотека для молодой семьи

Тем категориям граждан, которые заняты в бюджетной сфере, являются госслужащими, военнослужащими, государство дает возможность улучшить свои жилищные условия и воспользоваться той или иной программой льготной ипотеки.

По отношению к текущему году, льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной в свете того, что крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования, вслед за снижением ключевой ставки Центробанка. Есть все основания полагать, что социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Условия льготной ипотеки 2017

Главный условием для любого банка является платежеспособность заемщика. Это возможно установить с высокой степенью достоверности, сверившись с данными о доходах потенциального клиента.

Если размер заработка настолько велик, что при заданных условиях (сумма займа, срок выплаты) размер ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 40% от заработка, то такой клиент – платежеспособен. Увеличивает степень доверия банка привлечение созаемщиков, а также внесение большой суммы в качестве первоначального взноса (более 20%). Положительная кредитная история клиента также имеет значение.

Суть льготной программы заключается в том, что банк предлагает определенным категориям заемщиков (врачам, учителям, военнослужащим и т.д.) льготные процентные ставки, а из средств местного или федерального бюджета часть ссуды компенсируется. Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо дополнительно подтвердить свою нуждаемость в улучшении жилищных условий (проживание на съемной жилплощади, в коммунальной квартире, число кв. м. на 1 члена семьи менее 14 и т.д.).

Сейчас государство предлагает сразу несколько различных программ, участие в которых позволяет заемщику получить до 30% от суммы займа из средств госсубсидии. Цель программ – привлечь население к бюджетным сферам деятельности, укомплектовать дефицитные кадры. Флагманом социальной ипотеки по итогам последних лет и 2016 г. является крупнейший российский банк – Сбербанк, а также такие банки с госучастием как Райффайзенбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

Социальная ипотека Сбербанка

Программ социальной ипотеки в Сбербанке по состоянию на 23.08.2016 г. достаточно много, вот только основные из них:

  1. Военная ипотека . Можно купить жилье в строящемся доме (новостройку) или уже готовом (вторичное жилье). Процентная ставка составляет и в том и в другом случае – 12% годовых. Максимальный срок погашения – 15 лет, а наибольшая сумма ссуды – 1,9 млн. руб. Получить заем могут участники накопительно-ипотечной системы. Среди преимуществ: отсутствие комиссий, возможность оформить кредит с 21 года без подтверждения платежеспособности. Минимальный размер первоначального взноса — 20%, обеспечением по ссуде становится приобретаемое жилье.
  2. Для молодой семьи . Воспользоваться программой смогут семьи, в которых каждому из супругов менее 35 лет. Брак должен быть зарегистрирован официально. Для участия требуется официальное включение в список нуждающихся в улучшении жилищных условий, подтвержденное свидетельством местного органа самоуправления. Совокупный доход семьи должен позволять оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, а размер платежа не должен превышать 40% от получаемого дохода.
  3. Ипотека по госпрограмме субсидирования низких ипотечных ставок . Воспользоваться этой программой может большее широкая категория заемщиков. Особенность программы – низкий порог ипотечных ставок – до 11,5% годовых. Программа имеет ограниченный срок действия, до 01.01.2017 г. Кредит выдается клиенту и ставку до 11,5% он оплачивает сам, а остаток в покрытие убытков банка погашает государство.

Социальная ипотека для бюджетников в 2017 году: последние новости

Следует особо отметить, что для участия в той или иной программе социальной ипотеки, будущему заемщику необходимо сначала обратиться в местный орган соцзащиты, подать заявление и все необходимые документы, после чего при положительном решении получить заключение и представить его в тот банк, где будет оформлен договор ссуды под залог жилья.

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2017 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становиться ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать


Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы :

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
  • Люди, проживающие на съемных квартирах;
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования. Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос. А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы. Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет. В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенности ипотечной программы для бюджетников :

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2017 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбурская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости, выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
  3. Пониженные процентные ставки;
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым


Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство, в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2017 году предоставляет широкие возможности для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Многие россияне, в том числе молодожёны или работники организаций, находящихся на бюджетном финансировании, задумываются о покупке собственного жилья. Но из-за кризиса и прочих насущных проблем большинству это не по карману. Выход из, казалось бы, тупиковой ситуации – социальная ипотека.

Социальная ипотека – всероссийская программа. Она помогает получить собственное жилье социально незащищенным гражданам, а также очередникам, с нехваткой средств для покупки недвижимости по программе коммерческого кредитования.

Фото с сайта business-vector.info

На территории РФ ссуды на льготных условиях предоставляют: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.

Государственная программа предоставит заемщику:

  • Льготные условия на оформление ипотечного кредита, то есть фиксированная процентная ставка
  • Предоставление материальных средств для приобретения недвижимости, то есть частичная оплата стоимости квартиры
  • Продажу государственного жилья в кредит со скидкой

Третий вариант предусматривает выделение жилой площади заемщику из государственного фонда.

Условия предоставления льгот разнятся в каждом регионе, в некоторых частях страны есть собственные программы социальной помощи. Для уточнения информации необходимо обратиться в жилищные органы города. Там дадут консультацию по всем видам программ, первом взносе, сроке кредита, а также процентной ставке.

В 2017 году программы социального кредитования направлены на следующие категории граждан:

  • очередники
  • малоимущие
  • силовики
  • военнослужащие
  • молодые семьи
  • работники медицинских учреждений
  • работники образовательных учреждений
  • ученые

При условии, что заемщик подходит под одну из этих категорий, он может смело начинать собирать документы. Не стоит забывать, что в России таких клиентов масса. Вероятность того, что льготное кредитование будет сразу одобрено – невелика. Но даже при худшем раскладе дел, гражданина поместят в очередь.

Социальная ипотека для очередников и малоимущих

Очередниками считаются люди, вставшие на учет в очередь на приобретение жилья на льготных условиях. Одно из наиболее важных условий – дата, когда человек встал в очередь. В 2017 году в столичном регионе рассматривают заявки людей, подавших заявки в первом квартале 2005 года. Приоритетными являются представители следующих категорий:

  1. Граждане, вставшие на очередь раньше остальных
  2. Граждане с государственными льготами
  3. Семьи с детьми

К малоимущим относят семьи, живущие в помещениях изначально не предназначенных для проживания, либо проживающие в квартире с нарушением нормы жилой площади (норма – 14 квадратных метров на человека). А также лица, работающие на оборонно–промышленных предприятиях.

Льготы на кредитование нуждающихся и очередников представляются в виде займа на оплату минимальных квадратных метров по себестоимости, частичной оплатой недвижимости государством, либо в виде безвозмездной субсидии для погашения первого взноса.

В каждом регионе страны действуют свои проекты. Подробнее узнавайте в местной управе.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодой семье без собственного жилья государство предлагает всероссийские программы «Молодая семья», «Жилье для российской семьи», а также «Молодой семье – доступное жилье».


Фото с сайта ipoteka-legko.ru

Условия просты – возраст пары не более 30 лет. Помимо этого, соответствующие органы должны признать, что семья нуждается в улучшении условий проживания, после чего супруги встанут в очередь на получение муниципальной недвижимости. Это значит, что семья, состоящая из двух человек, может иметь как минимум 48 квадратных метра жилой площади, а при наличии детей – 18 квадратных метров на человека. Решающий фактор – молодожены должны либо зарабатывать достаточное количество денег, либо иметь средства на погашение части, превышающей размер выдаваемой субсидии.

После одобрения запроса, супруги получат соответствующий сертификат, по которому смогут получить субсидию не менее 35%, а при наличии в семье детей, размер субсидии составит как минимум 40%.

В России есть выгодные предложения для молодой семьи и у коммерческих банков. В некоторых предлагают кредит без уточнения цели, который можно использовать как первый взнос по социальному ипотечному кредитованию.

Сбербанк предоставляет своим клиентам отсрочку выплаты или увеличение срока выплаты в случае, если в семье появился младенец.

Также при рождении в семье 2 и 3 ребенка, супруги получат материнский капитал, который может использоваться для погашения ипотеки. В связи с заморозкой индексации, последние три года сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Социальная ипотека для бюджетников

Программа льгот для бюджетников – социальное ипотечное кредитование, предоставляющее льготы на покупку жилья лицам, работающим на государственных предприятиях.

При условии, что человек отработал нужное количество лет в государственном учреждении, он получает социальную помощь. Эта программа создана для мотивации молодых работников, а также поощрения сотрудников с большим стажем. Бюджетник обязан отработать не менее 25 лет на государственном предприятии, чтобы получить поощрение в виде социальной помощи.

Предоставляемая льгота зависит от сферы работы заёмщика. Как и в случае с молодой семьей, минимальный размер субсидии составляет 30% от цены покупаемой недвижимости.

Социальная ипотека для военнослужащих

Следует отметить социальную группу военнослужащих, у них есть возможность получить кредит по государственной программе «Военная ипотека». Решающие факторы здесь – звание и срок службы по контракту. В рамках программы военнослужащий будет получать перечисления на свой лицевой счет. Размер перечислений определяется Правительством РФ и состоянием экономики страны. В 2017 году сумма составит 168 000 рублей ежеквартально.


Фото с сайта nalog-prosto.ru

Накопив нужную сумму, военнослужащий потратит её на оплату первоначального взноса по программе социального ипотечного кредитования для бюджетников.

Молодые учителя

Обратите внимание, что на льготы при займе могут апеллировать и молодые учителя. В этом им поможет Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). Для участия в программе льготного кредитования возраст педагога не должен превышать 35 лет, а будущий заемщик должен отработать не менее трех лет в государственном образовательном учреждении.

При соответствии требованиям, педагог получит снижение первоначального взноса и уменьшение ставки по кредиту. Сумма, на которую может рассчитывать молодой учитель – от 300 тысяч до 11 миллионов рублей.

Ученые

Для этого гражданину следует явиться по месту работы с заявлением. Списки будут переданы в академию наук для дальнейшего решения.

Медики смогут получить льготы на кредитование только если у них отсутствует квартира и они востребованные специалисты в сфере медицины.

Не стоит забывать, что льготы предоставляются и студентам. Если обучающийся отработал 150 смен в студенческих строительных отрядах, предоставляется возможность приобретения жилья по себестоимости.

Банки и предложения по социальной ипотеке в 2017 году

Банки РФ предлагают различные программы на специальных условиях. Выбрали самые выгодные.

«Россельхозбанк» предлагает ипотеку с процентной ставкой от 11,9 до 14,5% для молодой семьи. Сумма кредита до 20 миллионов рублей, первый взнос – 10% стоимости недвижимости и срок погашения до 25 лет.

Сбербанк готов предложить военнослужащим следующие условия: первый взнос от 10%, срок выплаты до 20 лет, ставка в 12% и сумма кредитования до 2178000 рублей.

«ВТБ24», в свою очередь, предлагает «Ипотеку для военных». Первый взнос составит 10%, ставка 11,95%, кредитный срок до 15 лет. По таким условиям банк готов предоставить военнослужащим сумму до 2 миллионов рублей.

Очередникам Сбербанк готов предложить программу «Приобретение строящегося жилья». В рамках этой программы человек получит заем в размере до 15 миллионов рублей. Ставка составит 12–13%, первоначальный взнос 15% и все это в срок до 30 лет.

«Россельхозбанк» имеет программу для молодых многодетных семей «Материнский капитал». В рамках этого ипотечного кредитования, семья получит до 20 миллионов рублей со ставкой 11,9–14,5%, минимальным взносом 0% и сроком до 25 лет.

При выборе банка для ипотечного кредитования, обратите внимание на Сбербанк. Главный банк России предлагает льготные программы всех видов. Не стоит забывать и о сезонных проектах. Так например, в 2017 году молодые педагоги получат ипотеку с процентной ставкой 9,5%!

Военным Сбербанк также готов предоставить займ с минимальной процентной ставкой 9,5%. Срок выплаты для заемщиков под такой процент – от 20 до 30 лет. Выгодой для покупателя станет то, что банк не заставляет гражданина оформлять страховку жизни и здоровья. Будьте аккуратны, у этого предложения есть свои подводные камни – к моменту выплаты общей суммы, возраст военнослужащего не должен быть более 45 лет.

Отличительные черты Сбербанка – допускается приобретение недвижимости со вторичного рынка и отсутствие дополнительных комиссий.

Как получить социальную ипотеку

Каждая из перечисленных госпрограмм требует тех или иных документов, перечисленных ранее. Но так или иначе, заемщик должен располагать:

  • Гражданством Российской Федерации
  • пропиской
  • постоянной работой
  • стажем, подходящем условиям займа
  • хорошей кредитной историей

Молодые семьи, помимо этого, обязаны получить договор о страховании по социальной ипотеке.

Для получения ипотечного займа заемщик, в первую очередь, должен обратиться в органы местного самоуправления. При получении положительного решения, гражданин может смело обращаться в банк, где после окончательной проверки будет принято финальное решение.

Отдельно отметим, что банки предъявляют требования, с которыми стоит тщательно ознакомиться перед заключением договора.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки


Фото с сайта ketoancantho.info

Базовым набором справок для получения льгот на ипотечное кредитование в 2017 году является:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • СНИЛС
  • Свидетельство о браке (при условии, что гражданин состоит в браке)
  • Трудовая книжка
  • Свидетельство о включении в программу

Перечисленные документы – базовый набор, который стоит сразу приготовить.
Также могут понадобиться: военный билет для мужчин, справка о составе семьи, документ об имеющейся недвижимости или ее отсутствии и справка об основных доходах. В каждом регионе страны перечень бумаг отличается.

После рассмотрения заявления, заемщик будет либо поставлен в очередь, либо получит сертификат участника. Размер льготы будет зависеть как от региона, так и от рабочих качеств и заслуг заемщика.

Молодые специалисты и люди, работающие длительное время в бюджетной сфере и имеющие средний доход в настоящее время не в состоянии приобрести в собственность квартиру за наличные средства или в кредит, помочь им призвана социальная ипотека для бюджетников.


В настоящее время государство понимает проблемы служащих, получающих финансирование из госбюджета, и создает условия, при которых покупка в собственность жилья перестает быть для бюджетников лишь мечтой.

Основные определения

Ипотека – целевой залоговый банковский кредит на покупку жилой площади. Основным гарантом возвратности ипотечного кредита является обременение на квартиру, которое накладывается в момент регистрации имущества заемщиком Федеральной службой госрегистрации.

Обременение, на приобретаемое в ипотеку имущество, означает для владельца отсутствие возможности передавать право собственности и продавать жилплощадь до полного гашения кредитных обязательств.

Социальная ипотека для бюджетников – государственная программа поддержки, направленная на получение работниками бюджетной сферы ипотечного кредита по льготным условиям с материальной поддержкой органов местного самоуправления.

Все ли бюджетники могут получить льготные условия по ипотеке

Важным критерием для оформления социальной ипотеки бюджетником является трудовой страж на последнем месте работы в соответствующей сфере. В настоящее время госпрограмма жилищной помощи лицам, работающим в бюджетной сфере, подразумевает трудовой стаж на последнем рабочем месте более 3-х лет.

Кроме официального трудового стажа соискателю необходимо соответствовать определенному имущественному положению.

Для бюджетников ипотека с особыми условиями предоставляется в строго определенных законом случаях:

  • отсутствие прав на недвижимое имущество, в том числе отсутствие прав на земельный участок под индивидуальное жилое строение;
  • проживание в жилище, принадлежащем на праве собственности, но официально признанным ветхим, предназначенным под снос;
  • проживание в коммунальной квартире, либо общежитий с семьей;
  • проживание на площади, находящейся в собственности, при условии, что на одного члена семьи приходиться менее 14 кв. м.;
  • наличие члена семьи, имеющего инвалидность, связанную с серьезными хроническими заболеваниями, которые угрожают жизни и здоровью окружающих. В данном случае бюджетник должен предоставить справку из медицинского учреждения, которая подтверждает факт опасности нахождения рядом с инвалидом.

Документы для получения льготы по ипотеке для бюджетников

Перед тем как обратиться в государственные органы с заявлением о включении в программу льготного ипотечного кредитования бюджетников, необходимо подготовить пакет документов, который будет подтверждать необходимость в улучшении жилищных условий.

В зависимости от региона проживания бюджетника список документов может варьироваться, однако основные документы остаются неизменными во всех регионах России:

  • Копии паспортов всех членов семьи старше 14 лет;
  • Копии свидетельств о рождении детей, не достигших 14 лет;
  • ИНН соискателя;
  • СНИЛС соискателя;
  • Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации потенциального заемщика;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Ходатайство об участии в программе льготного ипотечного кредитования непосредственного руководителя;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие недвижимого жилого имущества в собственности;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации. В случае отсутствия постоянной регистрации необходимо предоставить выписку из домовой книги по месту временной регистрации и договор долгосрочной аренды квартиры, расположенной по адресу временной регистрации.

Особые условия для социальной ипотеки

Особые жилищные условия, позволяющие участвовать в государственной программе социального ипотечного кредитования бюджетников:

  • в собственности у работника бюджетной сферы, претендующего на социальную ипотеку, находится жилплощадь, которая признанна ветхой или непригодной для проживания. В данном случае к общему пакету документов необходимо обязательно добавить справку ;
  • в собственности у бюджетника находится квартира, несоответствующая надлежащим условиям проживания всех членов семьи. Ненадлежащими условиями проживания являются условия, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров от общей площади квартиры. В этом случае необходимо предоставить дополнительную справку от социальных служб, в которой будет указано, сколько квадратных метров жилплощади приходится на одного члена семьи и, что условия проживания не соответствуют государственным стандартам.

После сбора всех необходимых документов работнику бюджетной сферы необходимо в течение 1 месяца обратиться в районную администрацию по месту регистрации, и подать заявление на участие в государственной социальной программе ипотечного кредитования.

После вынесения положительного решения администрация выдает участнику программы сертификат, в котором указываются:

  • тип государственной программы социального ипотечного кредитования для бюджетников;
  • сумма субсидии.

После получения сертификата участник государственной программы выбирает подходящую квартиру и подает заявку в банк.

Условия получения ипотеки бюджетниками в 2017 году

ВАЖНО! Главным условием возможности получения социальной ипотеки работником бюджетной сферы является его платежеспособность. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от общего бюджета семьи заемщика.

В 2017 году ипотека бюджетникам станет более доступной.

С 1 января органы местного самоуправления обязаны предоставлять субсидию не менее 30% от стоимости квартиры, а бюджетникам, имеющим несовершеннолетних детей не менее 35% стоимости.

Конечно, с условием введения новых правил, количество выдаваемых сертификатов, в рамках государственной бюджетникам, уменьшиться. Однако качество субсидирования возрастет в несколько раз.

В область совершенствования государственной ипотечной программы в 2017 году попали и процентные ставки банков – кредиторов. ЦБ РФ в 2017 году установил минимальную процентную ставку 9,9% годовых.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2017 году

Сберегательный банк России в 2017 году подготовил новые программы льготного кредитования, которые соответствуют государственному плану доступного жилья для работников бюджетной сферы.

Молодые специалисты в сфере образования и военные в 2017 году смогут кредит в Сбербанке по ставке 9,5% годовых и оплатить государственными субсидиарными деньгами 20% стоимости ипотеки.

Главным нововведением Сбербанка, которое позволит работникам бюджетной сферы избавиться от дополнительной ипотечной нагрузки, является отказ от обязательной страховки жизни и здоровья кредитуемого. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа снизиться на 3-7%.

Единственным ограничением получения социальной ипотеки специалистами бюджетных сфер является срок окончания ипотечных обязательств. В момент окончания ипотеки заемщик должен быть моложе 45 лет.

Льготная ипотека для бюджетников при использовании государственной поддержки, является универсальным способом решения квартирного вопроса. Несмотря на то, что государство не оплачивает квартиру в полном объеме, оно дает весомую материальную поддержку и гарантии для банка, которые делают покупку жилья реальной даже для молодых специалистов.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:


Под понятием «социальная ипотека» подразумевают помощи от государства льготным категориям граждан. В каждом регионе отдельно решают, кому положена такого вида помощь. В 2017 по последним новостям минимальный размер компенсации от властей должен составить 30%. Если у семьи есть дети, то по условиям минимальный процент равен 35%. Государством в общем виде выделены три категории граждан, которым положены льготные условия: малоимущие лица без нормального жилья, бюджетники на гос обеспечении (например, врачи), а также молодые семьи, где супругам еще нет 35 лет.

Социальная ипотека что это и кому положена в 2017 году – последние новости

Это помощь со стороны государства своим гражданам. Выражаться в России она может в виде трех различных подпрограмм. Чаще всего государственные органы компенсируют определенную часть стоимости квартиры, которая берется в кредит. Как правило, семья может получать порядка трети от всей цены жилья. Второй вариант – это приобретение квартир у государства по заниженным процентным ставкам. А третий вариант – возмещение определенного процента по социальной ипотеке. По последним новостям к этой программе присоединяются новые банки. Это уже не только Сбербанк. С недавних пор врачам, учителям, ученым и другим бюджетникам готов оказывать помощь еще и банк Возрождение.

Условия предоставления социальной ипотеки Сбербанка

В Сбербанке данный вид жилищного кредитования доступен для получения врачам и другим категориям бюджетников, нуждающимся в улучшении жилища. Отдельные программы в Сбербанке положены молодым семьям, в которых хотя бы одному из членов пока нет 35 лет. При этом ставка установлена на уровне 12-13%. Как минимум должен быть внесен первоначальный взнос в Сбербанк на уровне одной пятой от всей цены квартиры. Поддержка выражается и в достаточно большой доступной сумме – до 15 миллионов рублей.

Социальная ипотека в Москве 2017

На сайте департамента городского имущества города Москвы указано, что социальная ипотека в столице положена тем гражданам, которые были признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. При этом в Москве они должны быть признаны платежеспособными. А банк – Сбербанк или любая другая кредитная организация – со своей стороны тоже должны предварительно удовлетворить заявку.

Социальная ипотека в Москве 2017 для очередников

Очередникам положена льготная цена. Точная стоимость для очередников определяется следующими факторами: затраты застройщика на строительство и количество лет, которые человек или семья провели в очереди. При этом очередники подписывают договор купли-продажи, заключая соглашение непосредственно с правительством Москвы. Семья сама выбирает обращаться в Сбербанк или любое другое учреждение. Для очередников социальная ипотека в большинстве своем предполагает снижение цены квартиры в размере от 30% и выше.

Условия для малоимущих

К малоимущим относят людей без собственного жилья, проживающие в помещении, не предназначенном для жилья или помещении, где на одного человека – менее 14 кв м. В среднем в том муниципалитете, где проживают такие лица, им должны предложить субсидию в виде 40% от стоимости жилья. Нередко вместо такой компенсации предложение для малоимущих выглядит в виде процентной ставки по социальной ипотеке на уровне 10-12% вместо стандартных 15-20%.

В Московской области социальная ипотека

В Московской области в 2016 получили квартиру более 200 врачей и еще более сотни других бюджетников. Примерно такие же планы в Московской области установлены на 2017. При этом в Московской области готовы предоставлять 50% для врачей и остальных бюджетников. Еще 50% предоставляют в течении погашения. Таким образом, сам бюджетник выплачивает одни лишь проценты.

Социальная ипотека в Московской области 2017 для врачей

Минздрав Московской области инициировал получение квартир по льготным условиям для такой категории бюджетников как врачи. При этом расчет жилой площади для врачей должен проводиться с учетом нормы в 33 кв м на человека. Если речь идет о семье, где один из членов – бюджетник врач, то им положено 42 кв м. Требование для врачей:

  • возраст – до 45 лет;
  • первая или высшая категория квалификации (также принимается ученая степень);
  • соответствует требованиям банка.

Молодая семья и социальная ипотека – сравнение программ

По программе Молодая семья кредит предоставляется семьям с минимум одним человеком в возрасте до 35 лет. При этом расчет идет как 48 квадратных метров на семью или 18 кв м на человека, если есть дети. Целевое финансирование выделяется на уровне 35% и 40% для семей без детей и с детьми соответственно.

В социальной ипотеке процентные ставки те же самые. Единственное – здесь большая вариативность процентов – от 11 до 15%. В Молодой семье процент равен 12,84%.