Анкета для получения ипотечного кредита в сбербанке. Заполняем анкету на ипотеку в сбербанке правильно

В данной статье перед вами предстанут все виды ипотечного кредитования, а также доступные программы по ипотеке от Сбербанка, варианты заполнения заявлений на ипотеку, будут рассмотрены все особенности и нюансы ипотечного кредитования от Сбербанка.

В настоящее время в Сбербанке есть несколько вариантов программ по ипотечному кредитованию, и каждый клиент для себя сможет выбрать самую удобную программу. Кроме того, есть возможность узнать ряд правил по заполнению анкеты Сбербанка на одобрение кредита по ипотеке.

Типы ипотеки в Сбербанке

Каждый желающий может подать заявку на рассмотрение ипотечного кредита только в офисах Сбербанка, но никак не дома. Для этого необходимо собрать весь пакет необходимой документации, остановить выбор на одном из вариантов ипотеки и, в конце концов, получить одобрение банка, подписать договора. Один из основных этапов в данном деле - заполнение анкеты на ипотеку. От того, как правильно вы ее заполните, в основном зависит результат решения службы безопасности Сбербанка.

Выбирая ту или иную ипотеку, необходимо учесть тип будущего жилья, а также ряд других условий. Так, например, на сегодняшний день в Сбербанке существуют следующие программы по ипотечному кредитованию:

1) Покупка жилья от партнера Сбербанка в новостройках;
2) Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
3) Жилище в новостройках;
4) Покупка загородного, частного дома, дачи, таун-хауса, земельного участка;
5) Строительство своего дома.

Любая из этих программ предусматривает заполнение одного единого варианта анкеты от банка, которую можно скачать на официальном сайте.

Помимо вышеперечисленных программ, Сбербанк предусматривает ряд других программ для военных, и в таком случае часть от общей суммы оплачивает государство. Также можно рассмотреть и программу сертификата по материнскому капиталу, когда одна часть от общей суммы кредита оплачивается с помощью специального сертификата на улучшение жилищных условий. Данный сертификат может послужить первоначальным взносом к ипотеке.

Заполнение заявки на ипотеку в Сбербанк

Образец анкеты на ипотеку представлен в виде фирменного бланка Сбербанка. Есть одно важное требование - клиент должен заполнять анкету собственноручно, без каких-либо третьих лиц. Анкета не предусматривает какие-то особые сложности и содержит следующие важные пункты:

1) Кем является клиент Сбербанка - заемщиком, поручителем, созаемщиком, или же залогодателем;
2) Данные ФИО и паспорта клиента. При изменении фамилии необходимо указывать и ту, которая была раньше. Если у вас есть загранпаспорт, об этом также необходимо указать в соответствующей графе;
3) Список телефонов клиента, будь то домашний, рабочий или же сотовый;
4) Адрес постоянного проживания, адрес регистрации по прописке;
5) Личные данные близких родственников - родителей, супруга, детей, причем необходимо обязательно указать ФИО и даты рождения супруга.
6) Тип занятости клиента, с полным названием компании, а также занимаемой должностью и общим количеством сотрудников компании, а также информацией об общем стаже клиента в организации, кроме того стажа за год и последние пять лет;
7) Сведения о доходах семьи, подтвержденные справками о доходах, а также иной прибылью, имеющей документальное подтверждение. Необходимо указывать общий доход вместе с супругом, всевозможные ежемесячные финансовые затраты и другие выплаты, например, по иным кредитам;
8) Наличие имущества клиента и его семьи, будь то жилое или нежилое помещение, или же личный автомобиль;
9) Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или получаете пенсию, необходимо указать номер карты;
10) Время заполнения анкеты и дата, когда было написано заявление, а также информация о сумме ипотечного кредита, стоимости приобретаемого жилья, сроках погашения, предполагаемом первоначальном взносе и иные сведения по ипотеке.

Подписывается данная анкета в двух местах, как правило, это в самом конце вашей заявки, а также в месте, где прописана информация для заемщика. Вторая подпись свидетельствует о том, что все правила и условия по ипотечному кредитованию и взаимодействию со Сбербанком были изучены.

Некоторые специалисты советуют скачать образец анкеты на ипотеку на официальном сайте и заранее ее заполнить, чтобы хоть как-то ускорить процесс рассмотрения и оформления. Как показывает практика, такой вариант имеет большую скорость рассмотрения, чем тот, когда клиент приходит в отделение банка неподготовленным.

Особенности ипотечного кредитования от Сбербанка

Для одобрения ипотеки в качестве залога можно предоставить как жилье, так и любое другое имущество, будь то гараж, личный автомобиль или же земельный участок. Данная процедура обычно влияет на размер ставки по кредиту, но не является обязательным для выполнения условием. Однако необходимо в обязательном порядке застраховать то имущество, на которое вы оформляете ипотечный кредит. И сроки страхового полиса должны быть аналогичными со сроками последнего платежа по ипотеке.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в Сбербанке

После того, как все ваши вышеизложенные данные будут изучены специалистом, сотрудник Сбербанка назначит вам размер процентной ставки. Это, как правило, ограничивается в пределах 12,5 - 14 процентов, исходя из того, какой размер и тип кредита был выбран.

На уменьшение кредитной ставки могут повлиять следующие пункты:

1) Наличие зарплатой карты Сбербанка или же получение пенсии на карту данного банка;
2) Вклады, кредиты в Сбербанке с хорошей кредитной историей;
3) Размеры первоначального взноса (как правило, чем больше первичный взнос, тем ниже ставка по кредиту).

Кроме того, если вы не оформите страхование жизни, ставка по процентам повышается на один процент. Если покупаемое жилье не имеет соответствующей регистрации, также ожидайте повышение ставки на один процент. Если вы не можете документально подтвердить свои постоянные доходы, ставка будет увеличена на полпроцента.

Первоначальный взнос, как правило, составляет около 20 процентов от общей суммы займа, а для клиентов, получающих заработную плату на карту сбербанка, данная сумма уменьшается до 10 процентов. Сроки погашения составляют в среднем от 20 до 30 лет.

Также есть лимит по суммам ипотечного кредитования, минимальный порог которого составляет 300 тысяч рублей, а максимальный - до 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья.

После того, как вы правильно заполните анкету в Сбербанке, заполните документацию по приобретаемому жилью, зарегистрируете его, застрахуете жилье и себя, можете снова обратиться в отделение банка уже за решением. Как правило, если все операции по анкете произведены правильно, далее следует перечисление средств по ипотечному кредиту на новый открытый счет клиента.

В статье:

При необходимости оформить ипотечный кредит, клиент может выбрать одну из программ Сбербанка, которые отличаются условиями и требованиями. Немаловажно будет и узнать основные правила, как заполнить анкету Сбербанка на ипотеку.

Типы ипотечного кредитования

Оформление ипотечного кредита проходит только в отделении Сбербанка. Клиенту потребуется собрать пакет документов, выбрать вариант ипотеки, получить согласование и подписать договор. Заполнение анкеты Сбербанка на ипотеку выступает одним из ключевых этапов. Правильное ее заполнение поможет получить положительный ответ от Сбербанка.

Ипотечные программы в Сбербанке

Вариант ипотеки стоит выбирать исходя из типа жилья и прочих условий. Сегодня в Сбербанке предлагают такие программы:

• Приобретение квартиры от компании-партнера банка в готовой или строящейся новостройке.
• Покупка квартиры от продавца на вторичном рынке жилья.
• Квартира в новостройке.
• Приобретение дома, загородного участка, дачи.
• Строительство собственного частного дома. Можно оформить кредит на данную процедуру.

Для любого варианта предусмотрена единая анкета Сбербанка на ипотеку, скачать которую можно на нашем сайте.

Кроме этого, существуют специальные проекты, рассчитанные на военных, когда часть суммы оплачивается за счет государства, и материнская программа, позволяющая капиталом, выданным при рождении малыша, оплатить первичный взнос.

Как заполнить заявку

Заявление-анкета на ипотеку в Сбербанк содержится на фирменном бланке оригинального образца. Заполнять ее требуется клиенту самостоятельно. Особых сложностей при этом возникнуть не должно. Содержит анкета такие основные пункты:

• Роль клиента: заемщик, поручитель, созаемщик, залогодатель.
• Персональные и паспортные данные. Если фамилия была изменена, указать предыдущую. При наличии заграничного удостоверения, поставить соответствующую отметку.
• Указать телефоны: домашний, мобильный, служебный.
• Адреса: проживания, регистрации или временной регистрации.
• Данные о родственниках: родители, муж/жена, дети. Анкета на ипотеку в Сбербанк (образец заполнения на это указывает) требует обязательного наличия информации о супругах: дата рождения, ФИО.
• Работа: тип занятости, название компании, категория деятельности, должность клиента, сколько сотрудников трудится в организации, общий стаж клиента на данном предприятии, а также за год и за предыдущие 5 лет.
• Доходы семьи: зарплата, которую можно подтвердить справками, прибыль, которая не имеет подтверждения, общий доход с учетом зарплаты супруга. Также нужно указать ориентировочную сумму расходов такого характера: страховые взносы, арендная плата, выплаты по обязательствам. Коммунальные и прочие мелкие затраты не учитываются.
• Имущество семьи: наличие жилья (адрес, площадь, год приобретения), транспортного средства (регистрационные данные, возраст, стоимость).
• При наличии зарплатной или пенсионной карточки, указать ее номер.
• Дополнительные данные (страховой номер, код кредитной истории).
• Точное время и дата заполнения бланка.
• Информация о кредите: сумма, валюта, тип ипотеки, срок погашения, стоимость жилья, желаемый размер первой выплаты, принцип выплаты кредита (открыть карточный счет).

Анкета на оформление ипотеки в Сбербанке

Образец заполнения анкеты

В Сбербанк анкета на ипотеку, бланк которой рассмотрен выше, подлежит подписанию в двух местах. Кроме стандартной подписи в конце заявления, также необходимо поставить свою отметку в блоке для заемщика. Она будет свидетельствовать об изучении правил и условий осуществления взаимоотношений со Сбербанком относительно кредита.

Чтобы ускорить процесс оформления, допускается в Сбербанк анкету на ипотеку скачать (бланк расположен на сайте). Изучив все параметры, и подготовив соответствующие документы, необходимые для заполнения, процесс в отделении Сбербанка пройдет быстрее.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Для выдачи кредита под жилье можно предоставить в залог жилье или иное имущество. Это может повлиять на размер ставки, но обязательным условием не выступает. А вот застраховать недвижимость, под которую берется ипотека, нужно обязательно. При этом срок полиса должен соответствовать сроку погашения ипотеки.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

Сотрудник, после изучения данных анкеты на ипотеку в Сбербанк, пример которой указан выше, назначает процентную ставку. Максимальный размер ее ограничен в пределах 12,5-14% исходя из выбранного типа кредита. Рассчитывать на уменьшение можно при таких условиях:

• Получение зарплаты на карточку Сбербанка (пенсии).
• Наличие депозита, вклада, кредита в Сбербанке.
• Открытые счета, карточки в Сбербанке.
• Размер первичного взноса. Чем он выше, тем лояльнее будет ставка.

Процентная ставка будет выше на 1%, если заемщик не застрахует жизнь.

Если жилье не зарегистрировано соответствующим образом, ставка также увеличивается на 1%, который снимается после прохождения данной процедуры. Если клиент не имеет возможности документально подтвердить свою постоянную прибыль, ставка для него увеличивается на 0,5%.

Первый взнос зачастую назначается в пределах 20% от размера займа, для зарплатных клиентов – до 10%. Срок погашения может составить и 20 и 30 лет.

Существуют лимиты относительно суммы ипотеки.

Не каждый гражданин нашей страны способен приобрести собственное жилье. Именно поэтому многие люди обращаются в банк для получения кредита на жилье. Для этого в первую очередь необходимо заполнить специальный банковский документ – анкету на ипотеку. Это требование любого банка, будь то Сбербанк или любое другое финансовое учреждение.

Что такое анкета на ипотеку

Бланк анкеты на получение жилищного кредита можно получить в любом отделении Сбербанка России. Особо опытные пользователи ПК и Интернета могут скачать его непосредственно на официальном сайте банка. Анкета для ипотеки – это специальный банковский документ, в котором клиент указывает все свои данные, а также отвечает на вопросы, которые влияют на принятие решения по кредиту.

Основные требования к заполнению анкеты для ипотеки:

1. Указывать нужно только правдивую информацию. Будьте готовы к тому, что комиссия банка будет проверять каждое слово, которое вы укажете в анкете и требовать документальное подтверждение тому или иному факту.
2. Несколько раз проверьте правильность заполнения всех данных. Адрес проживания, паспортные данные, ФИО и другие личные данные должны быть указаны без ошибок.
3. Анкету нужно заполнять максимально точно. Полупустые анкеты, как правило, даже отказываются рассматривать.
4. В пункте «требуемая сумма кредита» желательно указать несколько большую сумму, так как банки любители уменьшать данный пункт.

Заполнить анкету правильно не так уж и сложно, если подойти к делу со всей серьезностью и ответственностью. Тем более что образец заполнения можно найти в свободном доступе в Интернете.

Как правило, анкета состоит из нескольких частей. Основные разделы анкеты в Сбербанке:

• основные данные жилищной площади, которая приобретается в кредит;
• данные обо всех участниках сделки;
• данные о финансовом состоянии клиентов;
• другие кредиты.

Каждый раздел может содержать свой маленький подраздел.

Как правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке

Рассмотрим, как правильно заполнять анкету на ипотеку, и какие данные нужно будет вписать в том или ином разделе. Образец анкеты можно найти в Интернете, но лучше заранее изучить и продумать каждый пункт самостоятельно.

Раздел: данные об ипотечном займе

В данном разделе следует указывать все данные, которые касаются жилищной площади. Основные аспекты:

1. В качестве цели кредита следует указать – «приобретение жилья».
2. Вид кредита – «жилищный».
3. Срок кредита – указывается оптимальный для вас срок кредитования, который предусмотрен выбранной ипотечной программой.
4. Способ выплаты долга – в форме аннуитетных или дифференцированных платежей.

Особое внимание уделите последнему вопросу. Попросите сотрудника банка посчитать сумму платежей в том и в том случае, а также общую сумму переплаты. Только так вы сможете определить, какой из способов погашения кредита будет максимально выгодным конкретно в вашем случае.

Раздел: сведения обо всех участниках сделки

Как правило, в этом разделе указываются личные данные самого заемщика, а также его поручителей по кредиту. Не стоит забывать о залогодателях, если владельцем жилищной площади становится другой человек.

Итак, по каждому человеку необходимо указать следующую информацию:

• полное ФИО;
• данные паспорта;
• место регистрации и фактическое место проживания;
• семейное положение каждого участника сделки;
• место работы.

Очень важно указать правильные контактные данные каждого участника сделки. Речь идет о немаленькой сумме, поэтому сотрудники банка, скорее всего, будут звонить каждому для уточнения всей информации.

Также дополнительно в данном разделе требуется указать такие данные, как:

• наличие или отсутствие собственного движимого или недвижимого имущества;
• наличие дополнительного дохода.

Заполняйте данный раздел максимально подробно . Это подтвердит то, что вы действительно серьезно настроены на получение ипотечного кредита.

Раздел: финансовое состояние

Данный раздел анкеты предназначен для указания подробной информации обо всех доходах и расходах заемщика, поручителей, а также всех остальных участников сделки. В основном тут следует заполнить следующие данные:

• Размер официального заработка, который вы можете подтвердить документально.
• Дополнительный источник доходов. Сюда можно указать прибыль, которую вы получаете от сдачи квартиры или комнаты, заработную плату, которую получаете не официально на другом месте работы и др.
• Обобщенную сумму расходов. Сюда можно указать суммы, которые вы тратите на коммунальные услуги, еду, развлечения. Подробно расписывать ничего не нужно, но и преуменьшать реальную сумму не стоит. Банковские сотрудники прекрасно понимают, сколько приблизительно тратит обычный человек в месяц на стандартные потребности.

Раздел: другие кредиты

Во время рассмотрения заявки на ипотеку обязательно будет проверятся ваша кредитная история. Именно поэтому лучше сразу честно указать все действующие кредиты:

• банки, в которых они оформлены;
• сумму задолженности;
• срок действия.

Если вы совсем недавно закрыли свой кредит, то возьмите в банке справку об отсутствии задолженности и о полном погашении кредита. Она потребуется в том случае, если информация о закрытии кредита в Бюро Кредитных Историй обновится не сразу.

Правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке – это половина успеха. Именно поэтому придерживайтесь нескольких простых советов:

1. Несколько раз проверьте правильность заполнения всех личных данных.
2. Обязательно указывайте семейное положение. В банках больше доверяют супружеским парам.
3. Во время заполнения информации о работе обязательно укажите стационарный телефон предприятия, на котором работаете. Это может быть телефон директора, бухгалтера, сотрудника отдела кадров. Другими словами, человек должен будет подтвердить, что вы действительно работаете на данном предприятии.
4. Постарайтесь заполнить анкету максимально подробно. Качественно заполненная анкета свидетельствует о том, что человек действительно заинтересован в получении кредита.

На заполнение анкеты на ипотеку в Сбербанке не уйдет много времени. Вы можете сделать это самостоятельно дома или в отделении банка при помощи сотрудника.