Ипотека

Размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке и порядок его внесения

Покупка жилья за счет ипотечного кредитования представляет собой довольно сложный процесс, который потребует большого количества времени, сил, знаний и, как правило, первоначального взноса. В стандартных случаях перед обращением в банк заемщику необходимо скопить определенную сумму для того, чтобы выплатить так называемый первоначальный взнос. Как правило, такая сумма составляет минимум пять процентов от цены недвижимости.

Однако финансовая ситуация у большинства людей сегодня такая, что многие из них не в состоянии накопить на этот первоначальный взнос, но потребность в жилье весьма актуальна. Сбербанк вошел в положение таких групп людей и предложил им ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса.

Программы кредитования без начального взноса в Сбербанке

Таких программ у Сбербанка всего четыре:

Ипотека с государственной поддержкой;
Ипотека совместно с материнским капиталом;
Военная ипотека;
Рефинансированная ипотека.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
Наибольший срок займа – 30 лет;
Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.

Условия выдачи кредита следующие:

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.

Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:

Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.

Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.

Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.

Одним из ключевых условий в этом плане является страхование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев . Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз , то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика .

При этом его общий стаж должен составлять минимум два года , а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.

Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.

Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.

Необходимые документы

Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.

Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:

Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить;
Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство;
Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания;
Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров;
Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.

Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:

Для того, чтобы заявка получила положительный ответ, необходимо в ней указывать все реальные данные. Сначала желательно ознакомиться с теми требованиями, которые выдвигает Сбербанк. Если человек не будет им соответствовать, то можно даже не пытаться заполнять такую заявку – ее вряд ли одобрят.

При заполнении заявки на оформление ипотеки без первоначального взноса нужно указывать все паспортные данные заемщика в точном соответствии с тем, как они были написаны в документе.

В графе совокупный доход следует приводить реальную сумму. Дело в том, что работники банка прекрасно осведомлены о том, что сведения, содержащиеся в документа далеко не всегда в полной мере отражают картину, наблюдающуюся на самом деле.

Обязательно следует обращать внимание на то, что при подаче заявки придется раскрывать информацию о работодателе, о месте, где происходит развитие дела, если человек занимается предпринимательством. Вполне вероятно, что банк подаст соответствующий запрос.

Заняться оформлением ипотеки без первоначального взноса можно самостоятельно, но лучше всего передать эту работу грамотному специалисту, который правильно заполнит все необходимые документы. Это будет стоить денег, зато человек будет абсолютно уверен в том, что ипотечный кредит он наверняка получит.

Дмитрий Баландин

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.

Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем. Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим. Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки. Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2016 году. Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

ипотека с государственной поддержкой;
рефинансирование ипотеки;
ипотека плюс материнский капитал;
военная ипотека.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья. Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

валюта займа — только рубли;
начальный взнос — отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
минимальный процент — 10,5%;
минимальная сумма — сорок пять тыс. руб.;
максимальная сумма — 8 миллионов руб.;

Рефинансирование ипотеки

Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия. Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга. следующие:

валюта займа — только рубли;
начальный взнос — отсутствует;
минимальный процент — 13,25%;
максимальный срок заимствования — тридцать лет;
максимальная сумма — 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
способ погашения займа — аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала. Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья. Условия кредитования следующие:

валюта займа — только рубли;
начальный взнос — используются средства материнского капитала;
минимальный процент — 9,5%;
максимальный срок кредитования — тридцать лет;
минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
максимальная сумма — 8 млн. рублей;
способ погашения займа — аннуитет.

Военная ипотека

Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС). Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства. Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса. Условия кредитования следующие:

валюта займа — только рубли;
начальный взнос — используются средства НИС;
минимальный процент — 9,5%;
максимальный срок заимствования — до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
максимальная сумма — 2,4 миллиона рублей;

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России существует, но выдается она в форме кредита для погашения другого кредита, полученного ранее в другом банке на строительство либо приобретение жилого дома или квартиры. Как и обещано, первоначального взноса нет. Этот кредит, в отличие от других ипотек Сбербанка, не выдаётся в долларах, а выдается только в рублях.

Процентная ставка составляет в рублях от 11,7 до 13, 5 процентов годовых. Ну и, как положено в Сбербанке, максимальным сроком погашения данного кредита является 30 лет. При этом, сумма кредита не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту основного долга и 80 процентов оценочной стоимости от построенного или приобретенного Жилого помещения, которая указана в экспертном заключении. Комиссии за выдачу кредита нет. Кредит - ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, обеспечивается только под залог жилой площади, на строительство (приобретение) которого предоставлен этот рефинансируемый кредит. Включают обязательное страхование в пользу банка на передаваемое имущество в залог от рисков гибели (утраты), повреждения на весь срок, пока действует кредитный договор.

Таким образом, из всевозможных способов без первоначального взноса имеется только всего один способ для получения кредита. И то, который выдадут только в том случае, если у самого заёмщика не хватает собственных средств, чтобы погасить старый кредит - это так можно назвать перекредитованием.

"Ипотечный стандарт" - ипотека без первоначального взноса, это название данной ипотечной программы в Сбербанке России. Определенно присутствует доля истины в данном названии, учитывая, что идет речь о продукте крупнейшего банка в России - оператора по предоставлению банковских услуг. Процентное соотношение («вилка») от 10,5 - 13,5 процентов годовых, при этом получить минимальную процентную ставку можно только тем, чью зарплату перечисляют работодатели на карточки Сбербанка. Именно поэтому, риск ошибиться в платежеспособной оценке данной категории граждан у банка минимален. Также, для того чтобы заполучить ставку в 10,5%, необходимо будет оплатить 51 процент от стоимости жилья (больше половины всей стоимости) и взять кредит на срок не больше, чем на десять лет. Всех других клиентов при равенстве первоначальных условий ожидает процентная ставка уже равная 11,65% годовых. С увеличением самого срока кредита, а также с уменьшением суммы первоначального взноса по кредиту проценты только увеличиваются. Первоначальный минимальный взнос по данной программе должен быть равен тридцати процентам от стоимости приобретаемого жилого помещения. Максимально можно получить кредит на 30 лет. Учитывается при расчете максимальной возможной суммы для ежемесячного платежа совокупный доход всей семьи заемщика, а не только его самого.

Если ипотека без первоначального взноса выдается банком на строительном этапе, то до регистрации на недвижимость всех необходимых прав, что фактически значит рассмотрение объекта недвижимости как залога, ставка процентов увеличена будет на 1,25 %. В такой ситуации заемщику необходимо будет представить в залог какой-нибудь иной объект недвижимости или привести поручителя. В случае кредитования загородного строительства, может послужить залогом земельный участок - тот, на котором это данное строительство ведется.

Так же, следует помнить о "тринадцатом платеже". В данном случае говорится о страховке - как самого жилого помещения, так и здоровья, жизни заемщика. Ежегодный взнос может составлять размер суммы, приблизительно равной стандартному ежемесячному платежу (отсюда и само название). Такой первый платеж полностью вносится по факту предоставления ипотечного кредита заемщику, после чего возникает два варианта: копить в течение года нужную сумму на депозите или договариваться с банком и со страховой компанией о рассрочках.

С банком можно рассчитываться как равными платежами, так и дифференцированными, когда в равных долях выплачивается сумма основного долга плюс проценты, которые начислены на остаток. Выбирает схему сам заемщик. При этом дифференцированные первые платежи могут быть намного больше последних, а первые аннуитеты, в то же время, в основном состоят из банковских процентов. Поэтому, воспользовавшись аннуитетной схемой, при равных суммах и сроках ипотечного кредита вы банку заплатите несколько больше - некоторого рода «сбор» за равномерное распределение финансовых платежей. Досрочное погашение существует, но только произвести его можно через три месяца, после выдачи кредита, и суммами не менее, чем 15 000 рублей. Есть и штрафные санкции - в размере удвоения процентной ставки по отношению к просроченной сумме задолженности.

На самом деле, тот, кто себе присмотрел квартиру за 4 млн. руб. и внес 33 процента ее стоимости, рассчитывать может на ставку в 12,55 процентов в год, и на протяжении 15 лет будет выплачивать банку примерно в месяц по 33 тыс. руб. Тогда вознаграждение, выплаченное банку составит почти 3 млн. рублей.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса – один из немногих вариантов сделать покупку жилья в кредит более доступной. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик продавцу квартиры как подтверждение своего намерения купить недвижимость. Аванс является обязательным параметром практически всех стандартных кредитных предложений. Его размер зависит от стоимости жилья и представляет собой немаленькую сумму, что существенно повышает расходы клиентов при оформлении кредита.

Возможно ли это

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса – актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. В списке стандартных продуктов финансового учреждения программа с таким условием отсутствует. Минимальный размер авансового взноса в Сбербанке колеблется от 15 до 20%. А если клиент пожелает оформить кредит без документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, ему придется внести не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости.

С одной стороны, наличие аванса усложняет доступ большинства клиентов к кредитам. Ведь, чтобы выполнить условия банка, нужно иметь значительную сумму денег. Не стоит забывать также и про дополнительные расходы:

банковские комиссии;
на страхование недвижимости, а также жизни и здоровья;
за услуги нотариуса;
на экспертную оценку имущества.

Но, с другой стороны, чем меньше заемных средств возьмет клиент, тем меньше процентов он переплатит и, возможно, быстрее погасит всю задолженность. Однако этот вариант подойдет не всем, так как проблема отсутствия жилья в большинстве случаев требует быстрого решения. Не все люди готовы откладывать деньги и ждать годами, пока появится возможность приобрести недвижимость.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, зависит от:

соответствия условиям госпрограммы «Материнский капитал»;
наличия дополнительного имущества;
наличия соответствующей платежеспособности.

Кто может претендовать

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям банка:

Возраст – от 21 года до 75лет (на момент полного закрытия долга).
Проживание в регионе размещения подразделения банка. С этим сложности возникнуть не должны, так как Сбербанк владеет самой большой филиальной сетью.
Российское гражданство.
Трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев, общий – не менее года за последние 5 лет.

Также ипотека от Сбербанка без первоначального взноса доступна заемщикам, которые:

Условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса ничем не отличаются от стандартных параметров кредитных продуктов.

Физлицо может получить деньги как на приобретение квартиры в новострое, так и готового жилья.

Срок действия кредитного договора стандартный для всех программ – он ограничивается возрастом заемщика и не превышает 30 лет. Единственное, чем отличаются условия, – размером процентных ставок.

Ставки

На процентную ставку влияет рынок, на котором приобретается недвижимость:

Купить уже готовое жилье можно по стандартным условиям – под 11,25% годовых. Но если семья заемщика относится к категории молодых (супругам еще не исполнилось 35 лет), то есть возможность взять кредит под 10,75%.

Ипотека в новостройке без первоначального взноса в Сбербанке доступна при ставке от 10,4%, если воспользоваться электронной регистрацией сделки. Можно также оформить ипотеку и под 8,9%, но только если квартира покупается у застройщика-партнера банка. Стандартные же условия дают возможность получить финансирование под 10,9% годовых.

Также плата по ипотеке зависит от наличия:

зарплатной карты Сбербанка у потенциального заемщика. Таким клиентам доступны самые низкие проценты. Для остальных категорий физлиц к стандартной величине процентной ставки добавляется 0,5 п.п.;

действующего договора страхования жизни и трудоспособности. При отсутствии этого документа плата увеличивается на 1 п.п.;

документа, подтверждающего регистрацию залогового объекта. До момента перерегистрации недвижимости с продавца на покупателя проценты по кредиту начисляются по повышенной на 1 п.п. ставке.

Сумма займа

Размер кредита, с помощью которого можно купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке, зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и его созаемщиков. Их совокупный доход должен превышать величину ежемесячного платежа по кредиту, иначе банк откажет в кредитовании.

Стоит учесть, что размер материнского капитала на 2017 год составляет 453 026 рублей. И если планируется, что вся эта сумма будет зачислена в качестве оплаты минимального аванса, тогда при условии, что первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита не превысит 1 812 104 рубля.

Установлено ограничение по объему кредитования и заемщикам-военнослужащим. Они могут взять в долг не более 2 220 000 рублей.

Оформление

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно на основании тех же документов, которые предусмотрены стандартными требованиями финучреждения. Единственное отличие в том, что процедура будет несколько сложнее. Например, если физлицо хочет взять кредит на оплату авансового взноса, ему сначала необходимо подать документы в банк. А после оформления нецелевого потребительского кредита уже можно обращаться за ипотекой.

Несколько иная процедура для клиентов, желающих использовать для авансового платежа деньги материнского капитала. Им необходимо предоставить в Сбербанк сертификат и справку о наличии денег на счете в Пенсионном фонде, а затем в фонд – документы по кредиту.

Необходимые документы

Для оформления кредита потенциальному заемщику надо представить в банк стандартный пакет документов, в который входят:

паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;

справки о доходах и подтверждающие занятость;

свидетельства о браке, разводе, рождении детей.

кредитный договор, договор обеспечения, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и качества обслуживания займа – если для оплаты аванса был оформлен кредит;

сертификат об участии в госпрограмме, справка, выданная ПФ с указанием остатка на счете, – если авансовый взнос планируется за счет денег материнского капитала;

сертификат или справка об участии в соответствующей программе – в случае уплаты аванса за счет финансирования из регионального бюджета. В документе также должны быть сумма выделенной госпомощи и пояснения, как ее можно использовать.

Данный перечень документов не является полным – в зависимости от программы, банку может потребоваться еще информация о заемщике, которую необходимо подтвердить документально.

5 правил комфортной ипотеки: Видео