Ипотека

Кредит на открытие ип с нуля. Как и где получить кредит для малого бизнеса. Где лучше оформить кредит

Найти интересную идею для бизнеса не так уж и сложно, гораздо труднее ее реализовать. И самое большое препятствие – отсутствие стартового капитала. Если родственники и друзья не располагают свободными средствами для поддержки молодого бизнеса, значит, есть только один выход – прибегнуть к услугам банка.

Многие банковские учреждения заявляют о своей готовности кредитовать малый бизнес, но в действительности получить «милость» от банка в виде кредита для ИП без поручителей, без залога весьма сложно.

Финансовые консультанты дают советы о том, как получить деньги, чтобы открыть небольшой бизнес

Кредит: риск бизнеса, который начинается таким образом, не работает, больше. Сан-Паулу - Вы в восторге от своей бизнес-идеи, но вам нужно воплотить план на практике. Ловить можно быть здоровой альтернативой строительству? Но прежде чем спешить, очень важно сделать несколько шагов.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Прежде всего, прежде чем инвестировать доллар, чтобы начать бизнес, подумайте о том, чтобы начать бизнес просто, при минимальных затратах. Если вы хотите открыть ресторан, вместо того, чтобы инвестировать деньги, начните делать мероприятия в домах людей и, например, проверьте кухню.

Почему банки «не горят желанием» кредитовать ИП?

Главным критерием для банка-кредитора при принятии решения о выдаче займа является платежеспособность заемщика. И если при работе с физическими или юридическими лицами есть возможность достаточно точно оценить уровень их текущих и будущих доходов, то с ИП дело обстоит немного сложнее. Наемный работник подтверждает свой уровень доходов справкой 2-НДФЛ и другими документами при наличии дополнительного источника прибыли. А доход ИП – это прибыль от ведения деятельности, подтверждаемая бухгалтерской отчетностью. Но оценить будущие доходы ИП банк достоверно не может, особенно если бизнес еще совсем новый.

Каждый предприниматель делает ошибки в начале. Чтобы начать любой бизнес, идеальным является то, что вы планируете инвестировать и уже имеете капитал, необходимый для открытия и поддержания бизнеса в течение первых двух лет. Если это невозможно, получение кредита - это выход, но вы должны помнить, что это увеличивает риск того, что бизнес не будет работать.

Вы уже начинаете с дополнительных расходов: посылок. Таким образом, вы можете только брать на себя риск взять кредит, если знаете, что вам нужно будет продавать и оплачивать больше, и планировать соответственно. То, что ломает компанию, - неплохой продукт или услуга. Он не имеет четких целей продаж и не знает, как управлять деньгами, - говорит Дамаски.

Большинство ИП, в отличие от юридических лиц, выбирают упрощенную систему налогообложения или единый налог на вмененный доход, что часто приводит к отказам в кредитовании. Такая форма налоговой отчетности, называемая «вмененкой», не имеет связи ни с расходами, ни с доходами ИП, что опять не дает возможности банку реально оценить платежеспособность предпринимателя.

У вас есть небольшой бизнес и вы хотите получить финансирование для инвестиций в его рост, но вы боитесь, что вы не получите кредит от банков? Да, банки предъявляют многочисленные требования о предоставлении кредита компании. Однако, если ваша компания хорошо организована, у вас не должно быть так много проблем. Проверьте ниже, что может потребоваться.

Залогом являются формальные гарантии, которые вы предоставите банку для возможности заимствовать у компании. Это может быть, например, финансовая доходность, контракты с ключевыми клиентами, недвижимость от имени компании и производственные мощности. Если у вас есть малый бизнес, часто не представляется возможным предлагать гарантии, необходимые банку. В этом случае вам может потребоваться предоставить в качестве обеспечения ваш личный капитал в качестве владельца бизнеса.

Также негативно сказывается на кредитовании ИП и специфика ведения бизнеса в нашей стране: применение «серых» схем при заключении сделок, двойная бухгалтерия, использование фирм-однодневок. Это, конечно, снижает уровень доверия кредитных организаций к ИП.

Многие банки требуют представления подробного бизнес-плана - с резюме об операциях, предлагаемых продуктах или услугах, маркетинговых стратегиях и информации о человеческих ресурсах - выпустить кредит для компании. Есть банки, которые предоставляют кому-то грязное имя на площади, но это не правило. Таким образом, вам, как правило, необходимо предоставить историю всех финансовых операций, включая прошлую и настоящую задолженность, историю ссуды, текущий счет, инвестиционные и кредитные карты, а также другую информацию.

Чем лучше репутация, тем легче будет получить кредит для бизнеса. Регистрация финансовых операций. Аналогичным образом, чтобы выпустить кредит для компании, банкам часто требуется недавняя регистрация всех притоков и оттоков для оценки того, позволяет ли денежный поток ограничить новое финансирование.

Все эти факторы приводят к тому, что банки если и выдают кредит на открытие бизнеса ИП, то под очень высокий процент.

Пути решения задачи: «как получить кредит для ИП»

Условно можно выделить три способа получения займа в банке для ИП:

Экспресс-кредит, получаемый как для физического лица. Данный вариант подходит в том случае, если необходимая сумма невелика и времени «в обрез». Но процентная ставка будет очень «кусачая», да и максимально возможная сумма по таким кредитам настолько мала, что, вряд ли, поможет организовать что-то стоящее.

В дополнение к работе с прошлой и нынешней способностью вашей компании погашать кредит, финансовые учреждения могут также попросить вас подать последние налоговые декларации на бизнес как способ гарантировать, что вы не имеете дело с мошеннической компанией, держит несколько.

Заимствование денег - это операция, которая связана с рисками для банков, поэтому многие требуют большего внимания, чем обычно. Примером является возможность страхования жизни, имущества и имущества, чтобы уменьшить вероятность возникновения любой проблемы и подорвать финансовое состояние компании.

Потребительский кредит наличными для ИП. Данный банковский продукт есть во многих банках и условия кредитования для ИП в принципе такие же, как и для физического лица. При сумме займа не более 200-300 тыс. руб. требуется предоставить паспорт и регистрационные документы, а для получения более значительной суммы без залога и поручителей уже не обойтись.

Кредит предприятия не является семиглавым животным

Получение кредита зависит от хорошей репутации и платежеспособности компании. Вы отказались от займа для своей компании? Это не так сложно. Как мы видели, банки заинтересованы только в том, чтобы знать, имеет ли ваш бизнес возможность платить, является надежным и хорошо управляемым.

Поэтому важно хорошо подготовить компанию, используя эффективный учет и управление. В этих случаях, когда вы хотите получить кредит, ваша работа будет заключаться в организации документов. В тех случаях, когда предприниматель не знает денежного потока, он не имеет активов для предоставления гарантии и обычно не выплачивает свои ссуды; Хорошо, там очень тяжело.

Причем, некоторым банкам абсолютно неважно берет ли заемщик деньги для покупки предмета роскоши или для осуществления коммерческой деятельности, они предоставляют средства ИП в рамках потребительского кредитования физических лиц. Другие кредитные организации четко разделяют займы для физических лиц на потребительские цели и займы для бизнеса. Поэтому не стоит скрывать факт своей регистрации в качестве ИП, чтобы не получить отказ в кредите за сокрытие значимой информации.

Если у вас есть какие-либо вопросы или предложения, оставьте комментарий ниже и внесите свой вклад в обмен идеями. Не забудьте поделиться этой статьей со своими друзьями в социальных сетях. При этом эти компании могут финансировать покупку транспортных средств, оборудования и других товаров.

Полный список можно найти на собственной странице банка. Большим преимуществом этого типа кредита для микропредпринимателя является то, что процентные ставки чрезвычайно низкие, около 1, 12%. По его словам, трудно получить финансирование для раннего бизнеса в пищевом бизнесе. Прежде чем просить деньги, экономист Ричард Райенбанд рекомендует знать, каков будет кредит. Для этого некоторые вопросы являются фундаментальными. Это кредит? И процентная ставка? - спрашивает он.

Специальные программы для кредитования малого бизнеса. Правда, далеко не все банки готовы выдавать кредиты на открытие бизнеса ИП, они предпочитают финансировать уже работающий бизнес: для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и транспорта. Риск невозврата по таким целевым кредитам меньше, чем по кредитам для нового бизнеса, обеспечением по ним выступает приобретаемое в кредит движимое или недвижимое имущество.

Другая возможность, говорит Натал, заключается в том, чтобы открыть франшизу или микро-франшизу. «Это ворота в мир предпринимательства», - объясняет он. Через веб-сайт бразильской ассоциации франчайзинга в сегменте продуктов питания можно найти несколько вариантов бизнеса.

Или даже с ускорителями запуска. Если проект хорош и отвечает конкретному спросу, то не будет недостатка в заинтересованных инвесторах. Например, ускоритель включает небольшой вклад, а также наставничество и использование физической структуры в течение определенного времени в обмен на кусочек компании. основные моменты. Другие варианты и условия.

Поэтому и процентные ставки по ним будут существенно ниже, выдаваемые суммы могут составлять несколько миллионов и срок кредитования достигает 5-7 лет. А заем на открытие собственного дела выдается на сравнительно небольшой срок, в среднем до 3-х лет, ставки будут не меньше, чем по потребительскому кредитованию, не обойтись без поручителей и предоставления подробного бизнес-плана. Поэтому кредитные программы для бизнеса «с нуля» можно применить лишь в сфере, где быстрая оборачиваемость денежных средств, к примеру, в торговле.

Процентная ставка по карте составляет 0, 93% в месяц. Если вы похожи на большинство предпринимателей, финансирование вашего нового бизнеса - одна из ваших самых больших проблем. Как вы финансируете свой проект, зависит от типа бизнеса, который вы начинаете, и от вашей личной финансовой ситуации.

Одним из возможных решений является получение коммерческого кредита от вашего финансового учреждения. Акбар, чтобы помочь вам получить бизнес-кредит, с которым вы можете начать свой новый бизнес. Когда вы отправляетесь в банк для финансирования своего нового бизнеса, ваш банкир захочет узнать, кто вы и какой у вас проект. Вот почему вам понадобится подробный бизнес-план.

Где найти поддержку начинающему предпринимателю?

В поисках помощи в получении кредита ИП может обратиться либо к кредитному брокеру, либо к государству. Первый вариант, безусловно, займет меньше времени, но потребует дополнительных финансовых затрат.

Второй вариант предполагает воспользоваться услугами банков, входящих в государственную программу помощи малому бизнесу. В рамках данных программ ИП получает помощь в виде поручительства перед банками такими организациями как «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Но это доступно только для предпринимателей, работающих как минимум 3 месяца. А для тех, кто только решился на реализацию своей бизнес идеи, существуют региональные программы, в качестве субсидий, грантов или возмещения выплаченных процентов по кредиту.

Сделайте свое собственное исследование

Акбар советует новым предпринимателям провести обширные исследования, прежде чем они начнут бизнес. Отчеты о промышленности, людях, работающих в вашей отрасли, и государственная статистика - все это хорошие источники информации. «У вас должно быть представление о тенденциях и проблемах отрасли», - говорит он.

Для вашего банкира это исследование также будет свидетельствовать о вашей приверженности и решимости работать над достижением ваших целей. Мы не ожидаем сложных бизнес-планов, разработанных бухгалтерами. Мы просто хотим взглянуть на ваши собственные идеи и размышления и посмотреть, сколько энергии вы инвестировали в проект.

Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.

Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.

Как получить заём? Пошаговая инструкция

Кредит будет намного легче получить, если вы вложили свои собственные средства в бизнес. Кредит, который вы просите, будет уменьшен, и банкир будет успокоиться вашей готовностью поставить ваши собственные деньги на карту. «Инвестирование денег в ваш бизнес демонстрирует вашу приверженность», - говорит г-н.

Кредиты, необеспеченные активами, часто требуют личной гарантии. Вот почему ваш кредитный рейтинг является важным фактором при получении кредита. «Для нас кредитный рейтинг отражает то, как заемщик управляет своим личным кредитом», - говорит г-н. Камран Акбар объясняет, что банк рассмотрит вопрос о финансировании проекта, если он хорошо изучен, а финансовые данные являются разумными.

Цели, на которые банк может выдать деньги

Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.

Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:

Коммерческая ипотека или ссуда на строительство. Все, что новое предприятие купит в качестве активов, можно заложить банку: землю, здания, сооружения. Как правило, данная категория займов выдается при первоначальном взносе около 10-20% от суммы займа. Обязательным условием становится страхование предмета залога. Срок возврата — 5-15 лет.
Покупка транспорта и оборудования. Залогом по займу выступает приобретаемый транспорт, оборудование. Предпринимателю придется передать в виде первоначального взноса банку 10-30% от суммы ссуды, но иногда и больше. Срок возврата денег 3-7 лет.
Новый инвестиционный проект в рамках уже существующего успешного предприятия, расширение бизнеса. Потребуется подтвердить благонадежность показателями рентабельности компании, а также сводками получения прибыли. Банк, скорее всего, потребует дополнительное поручительство. Максимальный срок возврата — 10 лет.
Гарантия договоренности по коммерческому контракту, или же ссуда в форме банковской гарантии на выполнение госзаказа. Банк тщательно проверяет благонадежность компании, выполняет запрос на залог или на поручительство. Срок погашения ссуды зависит от сроков исполнения всех взятых компанией обязательств (от 0,5 до 1 года, либо до 3 лет). Обязательным требованием становится страхование активов и залог всех товаров (), которые находятся в обороте компании.
Старт с нуля или покупка франшизы. Предприниматель должен показать бизнес-план, подтвердить собственные вложения, представить обеспечение в виде надежного поручительства. Обычно срок ссуды не превышает 5 лет, а сам заемщик имеет возможность один раз в течение срока ссуды взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, в течение которых он станет погашать лишь проценты по ссуде, но не основную сумму займа.

Банковские программы

Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.

Он также рекомендует подрядчикам пересмотреть все возможные варианты финансирования. Пойдите в банки, но также идите за государственными субсидиями. Подумайте также о частных займах, - добавляет он. Чтобы получить льготный кредит легче, сначала получите кредитную линию. Прежде чем принимать решение, изучите все варианты и определите, что для вас наиболее выгодно.

Иностранные средства - это активы третьих лиц, предоставленные вам против процентов, и особенно на основе гарантии, которую вы должны предоставить. Без справедливости или гарантии мы обычно не сможем получить кредит, за исключением вашего второго столбца или родственников.

Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также , разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Где найти финансирование? Справедливость: ваши сбережения: они могут помочь финансировать запуск вашего бизнеса и доказать личное участие в банке, если этого недостаточно. Иностранные фонды: ваше имущество: вы можете закладывать свою недвижимость или предлагать их в качестве обеспечения. Ценные бумаги также могут использоваться в качестве обеспечения кредита.

Помощь от государства

Как банки, так и страховые компании платят или предоставляют до 90% от стоимости сдачи на традиционное страхование и менее 50% на страхование, связанное с фондами без гарантированного капитала в случае жизни. Некоторые банки даже отказываются от залога по страхованию средств. Семья или друзья: родители могут сделать наследование на наследство или любимый человек предоставить трастовый кредит, не требуя залога или даже интереса. Важно подписаться с вашими близкими, предоставляющими вам конвенцию, определяющую условия кредита.

Вариант 1. Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Такое соглашение может иметь ужасные последствия. Действительно, если вы не выплачиваете проценты или возмещение, кредитор будет обращен против лица, предоставившего облигацию. Затем он будет обязан заменить себя и взять на себя ваш долг. Это может дойти до реализации залога.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие малого бизнеса

Кантональное гарантийное бюро: в каждом кантоне есть офис связи. Затем вам нужно будет установить полный файл и принять его. В этом случае этот офис предоставит вам гарантию. Но это не дает вам никаких гарантий, что банковское учреждение предоставляет вам кредит.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
Период возврата — 3-12 месяцев.
Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
Выбрать подходящий банк.
Подать в этот банк пакет документов.
Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
Пройти психологический тест в Центре.
Подписать договор с Государственной службой занятости.
В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются , разворачивающим свое дело с нуля.

Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги

Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, .

Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.

Заемщику потребуется доказать:

Владение недвижимостью или иными ценными активами. Банк оформит их в качестве залога под ссуду.
Отсутствие других займов, просроченных долгов.
Наличие поручительств от физических лиц или организаций.

Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.

Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:

Регистрация в данном населенном пункте.
Наличие официально зарегистрированного брака.
Возраст заемщика менее 45 лет.
Поручительства со стороны лиц с отличной кредитной историей.

Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.

Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.

Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:

Экспертное заключение. Его дают эксперты, которым доверяет банк. Они изучают данные о потенциальном заемщике, и выносят субъективное решение.
Скоринг. Для получения оценки потенциального заемщика применяется сложный алгоритм математических расчетов. Результат получается куда более объективный.

Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.

Требования к заемщикам и к бизнесу

Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.

Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:

рентабельность;
размеры полученной за отчетные периоды прибыли;
темпы роста;
размеры налоговых отчислений и т.д.

А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.

Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе:

в налоговую;
базу данных МВД об отсутствии судимости;
в Пенсионный фонд;
в те организации, где заемщик когда-либо работал;
также обязательно проверяется кредитная история в БКИ.

Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
Обеспеченность активами . Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:

Какая сумма нужна и на что будет потрачена.
Как будет происходить финансирование — вся сумма разовой выплатой или периодическими платежами.
Какова будущая прибыль, а также регулярность ее поступления.
Способен ли будущий бизнес своими доходами покрыть платежи по ссуде.
Сколько заработает бизнесмен с учетом ежемесячных платежей.
Возможно ли иное развитие данного проекта.

Пакет документов

Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.

Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:

Паспорт бизнесмена.
Свидетельство о его регистрации в качестве ИП.
Если есть, то лицензии на право заниматься определенным видом деятельности.
Последняя налоговая декларация.
Все имеющиеся договоры с заказчиками и поставщиками.
Гарантийные письма поручителей.
Свидетельства о праве собственности на имущество, которое будет использовано в реализации бизнес-плана.
Договора аренды помещений, транспорта и иных активов.
Бизнес-план.
Правоустанавливающие документы на имущество, которое будет оформлено залогом по кредиту.
Заявление по форме банка.

Если отказали, что делать и куда обратиться

Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.

Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.

Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.

Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.

И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:

Обратиться к брокеру. Посредник сам наведет справки и найдет оптимальное предложение, исходя из конкретных условий. Он учтет требующуюся сумму займа, данные заемщика, предложения банков на данный момент, а после поможет добиться скидки на оценку залога. За успешное решение задания клиента брокер получает вознаграждение в размере 1-15% от суммы займа.
Небанковская ссуда. На рынке работают и другие организации, имеющие право выдавать займы. Процентные ставки в них намного выше, сроки возврата ссуд короче, суммы займов меньше.

Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.

В ряде случаев имеет смысл привлечь к партнерству бизнесмена с уже сложившейся репутацией, чтобы гарантированно получить ссуду. Банков, предоставляющих деньги на открытие или развитие бизнеса, в стране много.

Условия в каждом из них свои. Можно потратить много времени, безрезультатно пытаясь получить заем или напротив, получить его с первого раза. Успех во многом зависит от уровня и тщательности подготовки бизнесмена к переговорам с банком.